afm-warning

Auteur: geldlenenadviseur

credit-card 3 jan

Creditcard

Creditcard

Een creditcard is eigenlijk een vorm van krediet maar behalve geld lenen zijn er nog meerdere voordelen;

– U kunt met een creditcard overal in de wereld betalen en geld bij de bank pinnen, altijd handig op vakantie.
– Makkelijk online betalen, steeds meer mensen kopen online en een creditcard is dan een ideaal betaalmiddel omdat vrijwel al uw aankopen 180 dagen verzekerd zijn.
– Online inzicht in uw uitgaven.
– Achteraf betalen, Uitgaven die u met uw creditcard doet hoeft uw pas aan het eind van de maand te betalen.
– Extra voordeel met uw card.
– 24/7 service.

Tip: U kunt ook geld storten op uw creditcard. Bij een spaarsaldo van meer dan € 500,- op uw Card ontvangt u spaarrente over het totale spaarsaldo.

Met een creditcard betalen is makkelijk, omdat het geld niet direct van je betaalrekening wordt afgeschreven. Maar pas op: je moet er uiteindelijk voor zorgen dat je het geld wél in je bezit hebt, zodat je de rekening aan het einde van de maand kunt betalen en er geen schulden ontstaan.

De Mastercard® Classic creditcard is meer dan een betaalkaart. U kunt ermee reserveren, bestellen, huren, per telefoon betalen en online winkelen.

mastercard-classic

Wij bevelen u de MasterCard Classic aan, deze als zeer goed bekend staande creditcard krijgt u nu het 1e jaar gratis én nog eens € 25,-cadeau en Standaard Aanvullende Reisverzekeringen.
Met deze creditcard beschikt u standaard over € 2.500,- bestedingslimiet.
Voor het aanvragen van een Mastercard Classic moet u ouder zijn dan 18 jaar en per maand minimaal € 1.150,- netto verdienen.

Mastercard Classic Creditcard Aanvragen


Ik heb een BKR achterstandsnotering, kan ik toch een creditcard krijgen?

Het is niet mogelijk een reguliere creditcard te krijgen als u een negatieve BKR-notering heeft. Dit kan bij geen enkele Nederlandse creditcardaanbieder. Elke Nederlandse aanbieder van creditcards moet een BKR-toets doen bij de aanvraag van een creditcard. Probeer uw betalingsachterstanden weg te werken en de BKR-notering ongedaan te maken.

Wellicht is een prepaid Mastercard Classic interessant voor u? Met een prepaid Mastercard Classic heeft u alle voordelen van een Mastercard Classic in handen.
Bij een prepaid Card stort u zelf geld op de Card.
Hierdoor bepaalt u zelf de hoogte van het tegoed op uw Card.
Bovendien vindt er geen BKR-toetsing plaats bij een prepaid Card.

De voordelen van deze Prepaid Card:
– Geen BKR-toetsing
– Jaarlijkse Card-bijdrage is slechts € 14,95
– De limiet op de Card bepaalt u door zelf geld te storten
– Met de Prepaid ICS App altijd en overal inzicht in uw uitgaven
– Uitstekende service van ICS
– Gratis 180 dagen Aankoopverzekering
– Gratis Aanvullende Reisverzekeringen
– Fraudepreventie, Internet- en Aflevergarantie
– Ontvang eenmalig € 5,- cadeau!

Prepaid Mastercard Classic Aanvragen


doorlopend-krediet 2 jan

Doorlopend Krediet

Doorlopend Krediet

Een doorlopend krediet is een zéér flexibele vorm van lenen.
U bepaalt zelf wanneer en hoeveel geld u opneemt en u kunt ten alle tijden over het geld beschikken.
Op regelmatige basis los je vervolgens dit opgenomen krediet weer af.

Het is mogelijk meerdere keren geld op te nemen en je kunt reeds eerder opgenomen en afgelost krediet opnemen wanneer gewenst.
Daardoor is het doorlopend krediet (ook wel DK genoemd) één van de populairste leenvormen.

Het doorlopend Krediet is geschikt voor mensen die:
een regelmatig terugkerende geldbehoefte hebben.
ook regelmatig extra willen terugbetalen.
minimaal 21 en maximaal 59 jaar oud zijn.
liever een variabele rente betalen.

Maandelijks wordt een vooraf afgesproken bedrag afgeschreven voor het aflossen van de lening en betaald u de rente over het bedrag dat u heeft opgenomen.
Heeft u die maand geen geld opgenomen van het doorlopend krediet? Dan lost u alleen uw maandelijkse kosten af.

Tip: U mag met een doorlopend krediet altijd extra geld aflossen én dit geld weer opnemen tot aan de afgesproken limiet.

Voordelen van het doorlopend krediet:
Een variabele rente;
Geen vast leenbedrag maar een kredietlimiet;
u betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag;
u kunt boetevrij extra bedragen aflossen;
u kunt afgeloste bedragen opnieuw opnemen (binnen de afgesproken kredietlimiet);
Het doorlopend krediet mag boetevrij en kosteloos afgelost worden.

Het doorlopend krediet is een consumptief krediet en biedt voor veel mensen een interessant alternatief voor de persoonlijke lening.

de grootste intermediair van Nederland op het gebied van consumptieve leningen is geldshop.nl. daar kunt u transparant en vertrouwd een doorlopend krediet afsluiten.

Met een doorlopend Krediet kunt u inspelen op zaken die nu nog niet zeker zijn:
Het ene moment heb je geen extra geld nodig, het andere moment wel.
Het ene moment kan je wel extra geld aflossen het andere moment heeft u dit geld weer nodig.
U heeft dus altijd financiele middelen achter de hand.

Kredietlimiet
Het doorlopend krediet werkt op basis van een kredietlimiet, zoals u afspreekt met de kredietverstrekker.
U zorgt er daarmee voor dat u de mogelijkheid heeft om tot dat bedrag geld op te nemen, afhankelijk van hoeveel u nodig heeft. U kunt de kredietlimiet afsluiten op basis van uw inkomen.

Rekenvoorbeeld Persoonlijke Lening

Totale kredietbedrag € 2.500,- € 25.000,- € 75.000,-
Maandbedrag € 51,- € 463,- € 1.388,-
Vaste debetrente op jaarbasis 8,9% 4,1% 4,3%
Jaarlijkse kosten percentage 8,9% 4,1% 4,3%
Duur van de overkomst (mnd) 1 60 60 60
Totaal terug te betalen bedrag € 3.082,- € 27.638,- € 83.306,-

1: Dit betreft een voorbeeld op basis van een looptijd van 60 maanden. Echter zijn andere looptijden mogelijk met een minimum van 6 maanden en een maximum van 180 maanden

De informatie in bovenstaande tabel betreft een indicatie van een persoonlijke lening o.b.v. een vaste rente en een vaste looptijd van 60 maanden. Andere looptijden en termijnbedragen zijn mogelijk. Vraag altijd naar de meest actuele rente en voorwaarden. Je kunt geen rechten ontlenen aan de hierboven getoonde informatie. Zet- en spelfouten voorbehouden.

doorlopend_krediet

12 dec

Dringend geld nodig

Dringend geld nodig.

Iedereen heeft het wel eens meegemaakt dat hij of zijn dringend geld nodig heeft als er bijvoorbeeld iets kapot gaat zoals een wasmachine of simpelweg om de maand rond te komen.
Als u dringend geld nodig heeft, dan is het een optie om geld te lenen.
Eén van de meest voor de hand liggende leningen is dan de minilening ook wel flitskrediet genoemd.

Minilening kenmerken.
Het belangrijkste kenmerk van de minilening of het flitskrediet is dat het om een relatief kleine lening gaat.
Een minilening is beperkt wat het bedrag aangaat, en ook de terugbetaling van de lening moet sneller gebeuren dan bij een reguliere lening.
Er zijn minileningen vanaf 100 euro tot en met 1500 euro, die over het algemeen weinig tijd en moeite kosten om aan te vragen.
Het geleende bedrag moet binnen 62 dagen worden terugbetaald en de rente is 13,99%, dat als u bijvoorbeeld 600 euro leent, het terug te betalen bedrag 609,61 is.

minilening

BKR registratie.
Voordeel aan het minikrediet is dat een registratie bij het BKR geen cruciaal criterium is bij de beoordeling van de leningaanvraag.

Snel geld op uw bankrekening.
Een minilening aanvragen is zeer eenvoudig en volledig online.
Bij goedkeuring geld binnen 24 uur op uw rekening.
Deze snelheid is een groot voordeel voor wie dringend geld nodig heeft.

Soorten minileningen
Er zijn twee verschillende soorten minileningen.

Minilening
– €100 – €800;
– Leenteermijn 15,30 of 45 dagen;
– Terugbetalen in één termijn.

Pluslening
– € 600 tot €1500;
– Leentermijn 62 dagen
– Terugbetalen in 2 termijnen.
– Eerste betaling na 31 dagen, Laatste betaling na 62 dagen.

minilening_aanvragen

leningoversluiten 2 dec

Lening Oversluiten

Oversluiten van bestaande leningen en kleine dure leningen samenvoegen.
U heeft meer dan één lening bij verschillende krediet verstrekkers?
Dan is het goed mogelijk dat u niet duidelijk zicht hebt op wat u precies schuldig bent en hoeveel u exact moet betalen en aflossen.
Daarnaast zijn meerdere leningen meestal duurder dan één lening.
Eén lening in plaats van meerdere leningen is vaak goedkoper omdat de rente lager is bij één grote lening.
Leningen oversluiten tot één grote lening kan u dus veel geld besparen.

Aandachtspunten bij het oversluiten van een lening.
Let goed op de volgende aandachtspunten:

1. Boete
Het oversluiten van een Lening kan gepaard gaan met een boete van de oude leningverstrekker.
Bekijk of de nieuwe rente inclusief boete! op termijn goedkoper is.

2.Rente
Kies niet voor een goedkope rente die al na korte tijd behoorlijk zal worden verhoogd. Lees de voorwaarden daarop goed na.

3. Looptijd van de lening
De looptijd van de lening kan u erg helpen om de maandlasten laag te houden. Hoe langer u de terugbetaling in de tijd uitsmeert hoe minder u per maand betaalt. U betaalt langer en langer rente over de resterende schuld

Voordelen van oversluiten
U bespaart geld doordat één lening goedkoper is dan meerdere kleine
Meer overzicht omdat u nog maar een lening heeft.
Eventueel kunt u extra geld bijlenen.

Verantwoord geld lenen
Als u besluit om de lening over te sluiten dan wordt er opnieuw naar uw persoonlijke situatie gekeken.
Is het inkomen veranderd of zijn er andere persoonlijke zaken gewijzigd?
De kredietverstrekker zal u hier naar vragen zodat men er zeker van is dat u de lasten van de lening kunt dragen.
Ook wanneer u de lening wilt verhogen dan wordt er opnieuw bekeken wat uw kredietlimiet is.
Door een berekening te maken met de huidige gegevens komt men tot een bedrag dat u maximaal kunt lenen.
U kunt de lening dan verhogen tot de kredietlimiet.
oversluitenlening
Hetzelfde per maand betalen maar meer lenen.
Als u ééñ grote lening heeft is het zo dat u minder rente betaald over de lening.
Uw maandlasten worden hierdoor lager met een gelijke looptijd.
Doordat de maandlasten omlaag gaan houdt u iedere maand extra geld over.
Het is ook mogelijk dat de maandlasten gelijk blijven en de lening verhoogd.
U kunt dan over extra geld beschikken!
Houdt u er wel rekening mee dat de totale schuld hierdoor stijgt en in het geheel moet worden afgelost.

Wat voor leningen oversluiten?
Deze leningen kun je oversluiten:
– Een persoonlijke lening (PL)
– Een doorlopend krediet
– Een creditcardschuld
– Meerdere leningen oversluiten naar één overzichtelijke lening.
– Roodstand bij de bank.
– Een postorderkrediet (Otto of Wehkamp bijv.)

Hoeveel kan ik besparen op mijn leningen?
U wilt uw lopende lening oversluiten? Als u een lening bij een bank, kredietverstrekker of postorderbedrijf heeft of in het bezit bent van een dure credit card dan is de kans groot dat u flink kunt besparen op uw maandelijkse lasten.
Een lening oversluiten is niet ingewikkeld. Met onze gratis oversluitservice nemen wij uw huidige lening(en) over en maken daar één voordelige nieuwe lening van!
Overzichtelijk én voordelig, want wellicht bespaart u honderden euro’s.

budget 19 nov

De Bespaarcoach

De Bespaarcoach

Bespaar tot € 1500,- per jaar op jouw vaste lasten.
Met de bespaarcoach kunt u eindelijk echt bezuinigen op uw vaste lasten!

Bij de bespaarcoach krijgt u een gratis bespaar consult.
Een uniek bespaarplatform voor realtime inzicht in uw vaste lasten en de manier om daarop te besparen.

Tips:
Rond alle bedragen af op hele euro’s.
Houd zoveel mogelijk documenten bij de hand: loonstrook, bankafschriften, verzekeringspapieren, jaaropgaven et cetera.

bkr_logo 18 nov

Het verwijderen van onterechte registraties bij Stichting BKR

Het verwijderen van onterechte registraties bij Stichting BKR

Over de mogelijkheden voor het uit de BKR-database verwijderen van onterechte registraties bestaan veel vragen. In dit artikel leest u welke mogelijkheden er zijn om registraties te kunnen verwijderen.

Hoe een BKR-registratie ontstaat
Iedereen die meer dan 250 euro leent of voor dit bedrag op afbetaling koopt, wordt geregistreerd in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). De informatie hierover wordt aangeleverd door kredietverstrekkers (bijvoorbeeld een bank, hypotheekverstrekker, postorderbedrijf of telecomprovider). Op basis van deze informatie beheert Stichting BKR het CKI. Stichting BKR baseert zich dus helemaal op de gegevens van de kredietverstrekker en controleert de juistheid hiervan niet vooraf, bij aanlevering.

Negatieve registraties
Van de miljoenen Nederlandse consumenten die geld hebben geleend, heeft maar een zeer klein deel een zogeheten negatieve registratie. Zo’n registratie houdt in dat een kredietverstrekker (bijvoorbeeld een bank, hypotheekverstrekker, postorderbedrijf of telecomprovider aan de Stichting BKR heeft gemeld dat de consument over een langere periode niet aan zijn betalingsverplichtingen heeft voldaan. Een dergelijke melding mag pas worden gedaan als de kredietverstrekker er alles aan heeft gedaan om de consument van de betalingsachterstand op de hoogte te brengen en hem de kans heeft gegeven de achterstand in te lopen. Er moeten bijvoorbeeld voldoende betalingsherinneringen en waarschuwingen worden gestuurd.

Het verschil tussen terechte en onterechte registraties
Verreweg de meeste meldingen die bij Stichting BKR binnenkomen zijn correct. Het gaat dan om ‘terechte’ registraties. Iedere maand vinden er ongeveer 25 miljoen betalingen plaats door consumenten aan kredietverstrekkers in het kader van lopende kredieten. Gemiddeld gaat er zo’n duizend keer per maand (0,004 procent) iets mis bij het registeren hiervan door de kredietverstrekker bij Stichting BKR. Denk bijvoorbeeld aan kruisende betalingen of een onjuist gewijzigde incassorekening. De ‘terechte’ registratie in het CKI is in die gevallen dus in werkelijkheid ‘onterecht’.

Het is de verantwoordelijkheid van de kredietverstrekker om fouten te voorkomen, maar ook om ze op te lossen als ze eenmaal zijn gemaakt. Als u van mening bent dat uw BKR-registratie onterecht is, moet u dat dan ook melden bij uw kredietverstrekker. Het bedrijf verwijdert dan na controle zelf de registratie in het register van Stichting BKR.

Hoe een terechte registratie toch onterecht kan zijn
Een kleine betalingsachterstand is op zich geen reden om een terechte achterstandsregistratie achteraf als onterecht te beoordelen. Problematische schulden kunnen immers worden veroorzaakt door een stapeling van kleine kredieten en/of betalingsachterstanden.

In zeer uitzonderlijke gevallen kan een terechte registratie toch onterecht blijken en in aanmerking komen om te worden verwijderd. Vaak is er dan sprake van ‘verminderde verwijtbaarheid’ bij de consument. Zo’n situatie kan zich voordoen als een consument verhuisd is, en hij aantoont de aanmaningen niet te hebben ontvangen, terwijl hij andere verplichtingen wel op tijd heeft voldaan.

Er kan een afweging worden gemaakt tussen het belang van de consument en het belang van de kredietverstrekker en de samenleving –die immers zoveel mogelijk problematische schulden wil vermijden en verhelpen. Op basis van deze belangenafweging kan –in zeer uitzonderlijke gevallen- een terechte registratie alsnog worden verwijderd.

Hoe meldt en verhelpt u een onterechte registratie?
Als u van mening bent dat uw registratie in het CKI niet correct of onterecht is, kunt u zich tot de klantenservice van uw kredietverstrekker wenden. Hier kan men nakijken of er wellicht administratieve fouten zijn gemaakt en of een eerdere terechte registratie achteraf onterecht blijkt te zijn.

Als consument en kredietverstrekker het niet eens worden
Bij administratieve fouten zal de kredietverstrekker meestal de fout snel herstellen. Als er echter sprake is van een complexe situatie, zijn er meerdere mogelijkheden:

– De kredietverstrekker maakt een belangenafweging op basis van de documentatie en verwijdert zelf de registratie. Hierbij zal de kredietverstrekker rekening houden met uitspraken van rechters en Geschillencommissie. Stichting BKR kan deze belangenafweging achteraf toetsen maar de kredietverstrekker is zelf verantwoordelijk.

– De onafhankelijke geschillencommissie doet een uitspraak. Deze commissie is benoemd door de rechtbank in Amsterdam en beoordeelt klachten en geschillen tussen consumenten en kredietverstrekkers rondom registraties in het CKI. De uitspraken van de commissie zijn bindend. Kosten van een procedure van de Geschillencommissie zijn vijftig euro. Deze worden teruggegeven als de commissie zich in het voordeel van de consument uitspreekt.

– De rechter doet een uitspraak. Het is mogelijk om via advocaten of commerciële bureaus een rechtszaak te starten en de rechter te vragen een uitspraak te doen tegen een kredietverstrekker. De kosten hiervan bedragen meestal minimaal enkele honderden euro’s, die meestal niet volledig worden vergoed als de consument in het gelijk wordt gesteld.

Wilt u meer weten over ‘kredietregistratie en verantwoorde kredietverlening’ lees dan ook de uitgebreide brochure.

watkosteenlening 17 nov

Wat kost een lening?

Hoeveel kost een lening?

Geld lenen kost geld. Maar wat precies de kosten van uw lening zijn, hangt onder meer af van de volgende zaken:

-De hoogte van het bedrag dat je leent
-De looptijd van uw lening
_De keuze voor een Persoonlijke Lening of een Doorlopend Krediet
-Uw persoonlijke situatie
-De actuele rentetarieven

Besef wel dat geld lenen altijd geld kost.
Wilt u weten wat de exacte kosten voor een lening zijn? Vraag dan vrijblijvend een offerte aan.

persoonlijke-lening 17 nov

Hoe werkt een persoonlijke lening?

Kunt u wel wat extra geld gebruiken?
Bijvoorbeeld voor die nieuw auto, badkamer of om die droomreis te financieren? Dan heeft u vast wel eens gehoord van de term persoonlijke lening. Maar zo’n persoonlijke lening, hoe werkt dat? En wat zijn de voor- en nadelen?

Wat houdt een persoonlijke lening in?
Een persoonlijke lening geeft je de mogelijkheid om in één keer over een grotere hoeveelheid geld te beschikken. Dat bedrag kan wel oplopen tot 150.000 euro. Anders dan bij een doorlopend krediet, beschikt u bij een persoonlijke lening direct over het geld.

U moet dus dit gehele bedrag terugbetalen binnen de afgesproken looptijd. Ook staat de rente van dit bedrag vast, terwijl bij een doorlopend krediet de rente schommelt. Het voordeel van een vast rentepercentage is dat u precies weet hoeveel u maandelijks moet gaan aflossen en hoe lang dat u moet doen.

Wanneer is een persoonlijke lening handig?
Een persoonlijke lening is vooral handig wanneer u van tevoren precies weet hoeveel geld u nodig hebt voor een bepaalde aankoop of wens. Anders dan bij een doorlopend krediet gebruiken mensen een persoonlijke lening vaak voor een vastgesteld doel.

Een aantal situaties op een rij:
Aanschaf van een nieuwe auto
Nieuwe Badkamer op het oog
Dakkapel laten plaatsen
Die prachtige droomreis

Tip: gebruik u het geld van de persoonlijke lening voor het verbouwen of verbeteren van uw koopwoning? Dan is de rente – anders dan bij een doorlopend krediet – aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

Wat zijn de voordelen van een persoonlijke lening?
-U weet van tevoren precies hoeveel je maandelijks moet gaan aflossen
-Staat de rente laag? Dan is je aflossing relatief laag
-Het complete bedrag wordt in één keer overgemaakt

Wat zijn de nadelen van een persoonlijke lening?
-Wilt u meer uitgeven? Dan kunt u vaak niet zomaar meer bijlenen
-De rente op een persoonlijke lening is vaak hoger dan op een doorlopend krediet
-Staat de rente hoog? Dan lost u relatief veel af
-Vroegtijdig aflossen wordt bij sommige aanbieders beboet

Denkt u eraan om een persoonlijke lening aan te vragen? Weeg dan eerst alle voor- en nadelen goed af. Heeft u zelf genoeg spaargeld? Kunt u lenen bij familie of vrienden? Dan is het over het algemeen altijd verstandiger om dit geld te investeren in uw aankoop of verbouwing.

Let goed op:
-Looptijd, hoe lang doe u erover om de lening terug te betalen
-Rente, hoeveel betaald u in totaal terug aan de kredietverstrekker.

Goede kredietverstrekkers voorzien je altijd van een goed en transparant advies.
Dankzij deze adviezen weet je al gauw of een persoonlijke lening aansluit bij jouw wensen en uitgaven.

bankadvies 16 nov

Voorkom onterechte kosten

Voorkom onterechte kosten

Het in rekening brengen van een vergoeding aan de consument voor de bemiddeling bij consumptief krediet is verboden volgens artikel 4:74 van de Wet op het Financieel Toezicht. Dit is bedoeld om consumenten te beschermen tegen een omzetjacht door kredietbemiddelaars. De kredietbemiddelaar mag uitsluitend worden beloond in de vorm van een (doorlopende) provisie van de aanbieder van het krediet. Dit in tegenstelling tot bemiddelaars in diverse andere complexe producten, zoals hypotheken, die onder het komende provisieverbod gaan vallen.

Maximaal €500

Ondanks het verbod op een directe beloning door de consument ziet de AFM dat er kredietbemiddelaars actief zijn die op een verkapte manier een vergoeding in rekening brengen, namelijk in de vorm van ongepaste advieskosten voor betalingsbeschermende bijverzekeringen. Bemiddelaars in consumptief krediet dienen, alleen wanneer de consument behoefte heeft aan zulk advies, een reëel bedrag in rekening te brengen voor advies over eventuele bijverzekeringen. De NVF heeft de vergoeding in haar gedragscode verlaagd naar maximaal €500. De daadwerkelijke vergoeding moet immers te allen tijde in verhouding staan tot de werkzaamheden die gemoeid gaan met het verzekeringsadvies.

De NVF draagt met deze aanpassing positief bij aan het doel van het toezicht van de AFM: het bevorderen van een eerlijke en transparante markt voor consumptief krediet. De AFM blijft voor zover nodig actief toezicht houden op de markt voor kredietbemiddeling en heeft  de afgelopen periode bij diverse partijen een einde gemaakt aan genoemde praktijken.

Advies aan consumenten

De AFM raadt consumenten aan om grondig na te gaan welke kosten er mogelijk in rekening worden gebracht, voordat ze in zee gaan met een kredietbemiddelaar. Voor de bemiddeling in het krediet mag niets worden gerekend. Bijverzekeringen zijn niet verplicht en advies daarover kost geld. Het is daarom verstandig altijd te bedenken of dergelijk advies wel nodig is. Signalen, meldingen of klachten over kosten bij kredietbemiddeling kunnen worden gemeld bij het Meldpunt Financiële Markten van de AFM, 0800-5400 540 (gratis).

Soms krijg je een rekening voor kosten die niet terecht zijn. Let daarom op de volgende dingen.

Weet wat de lening kost

De slogan ‘let op, geld lenen kost geld’ is er niet voor niets. Zorg dat je vooraf weet wat de lening kost. Bekijk en vergelijk de krediettabellen van aanbieders. Iedere kredietverstrekker moet de informatie in een krediettabel op dezelfde wijze berekenen en presenteren. Hierdoor kun je, door alleen te kijken naar het jaarlijks kostenpercentage (JKP), een goede vergelijking maken van de goedkoopste en de duurste kredietverstrekker. Let daarnaast natuurlijk ook nog op de voorwaarden.

Betaal nooit vooraf geld om een lening te krijgen

De AFM ontvangt regelmatig signalen van consumenten die vóóraf geld betalen (zogenaamd een verzekeringspremie of administratiekosten) maar uiteindelijk geen lening krijgen. Dit is niet toegestaan.

De AFM krijgt regelmatig meldingen van consumenten over illegale kredietaanbieders. Consumenten melden dat zij niets meer horen van de kredietaanbieder, nadat zij bijvoorbeeld administratiekosten of een verzekeringspremie betaald hebben. Of zij krijgen een bericht dat de aanvraag is afgewezen en de consumenten zijn hun geld kwijt. Soms probeert de adverteerder de consument met een smoes nog meer geld te laten betalen. De lening wordt in de praktijk niet verstrekt.

Voor het afsluiten van een persoonlijke lening mag een adviseur geen enkele vorm van kosten in rekening brengen! Administratiekosten of kosten voor de aanvraag zijn dus niet toegestaan.

Bemiddelingskosten zijn verboden en verzekeringsadvies is niet verplicht

De adviseur wordt voor de bemiddeling bij de lening door de bank betaald. Het is verboden kosten te berekenen voor het (over)sluiten van de lening!

Een overeenkomst waarin wel een vergoeding wordt gevraagd voor de werkzaamheden op het gebied van de lening is vernietigbaar. Voor een advies over verzekeringen (bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering of werkloosheidsverzekering) mogen wel redelijke kosten in rekening worden gebracht. Vaak worden deze kosten dan meegefinancierd en geïncasseerd wanneer de lening is uitbetaald. Maar verzekeringsadvies is niet verplicht.

Let dus heel goed op de kosten. Vraag eerst altijd of de adviseur iets rekent, en waarvoor dat is. Het kan gebeuren dat je moet betalen omdat je (ongevraagd) verzekeringsadvies krijgt. Laat je alleen adviseren over verzekeringen als je daar echt behoefte aan hebt. Wees kritisch op de hoogte van de kosten en betaal sowieso niet voor de bemiddeling bij de lening!

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) is blij met de aanpassing van de gedragscode van de Nederlandse Vereniging van Financieringsadviseurs (NVF) op het punt van advieskosten voor bijverzekeringen. In haar gedragscode heeft de NVF de maximale vergoeding voor de totale advisering van betalingsbeschermers bij consumptief krediet (overlijdensrisico-, arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidsverzekering) verlaagd van €1500 naar €500. Volgens de AFM is dit een goede en zeer welkome stap in het tegengaan van een verkapte bemiddelingsvergoeding voor consumptief krediet.

Het in rekening brengen van een vergoeding aan de consument voor de bemiddeling bij consumptief krediet is verboden volgens artikel 4:74 van de Wet op het Financieel Toezicht. Dit is bedoeld om consumenten te beschermen tegen een omzetjacht door kredietbemiddelaars. De kredietbemiddelaar mag uitsluitend worden beloond in de vorm van een (doorlopende) provisie van de aanbieder van het krediet. Dit in tegenstelling tot bemiddelaars in diverse andere complexe producten, zoals hypotheken, die onder het komende provisieverbod gaan vallen.

Maximaal €500

Ondanks het verbod op een directe beloning door de consument ziet de AFM dat er kredietbemiddelaars actief zijn die op een verkapte manier een vergoeding in rekening brengen, namelijk in de vorm van ongepaste advieskosten voor betalingsbeschermende bijverzekeringen. Bemiddelaars in consumptief krediet dienen, alleen wanneer de consument behoefte heeft aan zulk advies, een reëel bedrag in rekening te brengen voor advies over eventuele bijverzekeringen. De NVF heeft de vergoeding in haar gedragscode verlaagd naar maximaal €500. De daadwerkelijke vergoeding moet immers te allen tijde in verhouding staan tot de werkzaamheden die gemoeid gaan met het verzekeringsadvies.

De NVF draagt met deze aanpassing positief bij aan het doel van het toezicht van de AFM: het bevorderen van een eerlijke en transparante markt voor consumptief krediet. De AFM blijft voor zover nodig actief toezicht houden op de markt voor kredietbemiddeling en heeft  de afgelopen periode bij diverse partijen een einde gemaakt aan genoemde praktijken.

Advies aan consumenten

De AFM raadt consumenten aan om grondig na te gaan welke kosten er mogelijk in rekening worden gebracht, voordat ze in zee gaan met een kredietbemiddelaar. Voor de bemiddeling in het krediet mag niets worden gerekend. Bijverzekeringen zijn niet verplicht en advies daarover kost geld. Het is daarom verstandig altijd te bedenken of dergelijk advies wel nodig is. Signalen, meldingen of klachten over kosten bij kredietbemiddeling kunnen worden gemeld bij het Meldpunt Financiële Markten van de AFM, 0800-5400 540 (gratis).

Houd rekening met de kosten op de lange termijn

Als je een lening afsluit zit je hier een lange tijd aan vast. De keuze voor lage maandlasten kan betekenen dat je een langere tijd moet terugbetalen, dat je niet aflost of dat de rente variabel is en in de loop van de tijd stijgt.

Denk goed na over de maandlasten en de totale hoogte van de lening. Zorg ervoor dat je de lening op tijd kunt terugbetalen zodat je hier later geen last van hebt.

Gebruik je spaargeld

Gebruik je spaargeld als je dat hebt. Het is vaak veel goedkoper om eerst je spaargeld te gebruiken, voordat je een lening afsluit.

geldlenen_advies 16 nov

Geld lenen aan een ander.

Geld lenen aan een ander.

Leent u wel eens geld aan familie of vrienden of is u dat gevraagd? Vaak gaat dit goed, maar het kan gebeuren dat u het geleende bedrag niet meer terugkrijgt. Bovendien helpt u de ander niet altijd door een lening te verstrekken.

Waar moet u op letten als u geld uitleent? Hoe kunt u het beste helpen? Belangrijk is te weten waarom iemand van u wil lenen. Gaat het om de aankoop van een huis voor uw kinderen of een startend bedrijf? Of voor iemand die moeilijk rond kan komen of al schulden heeft? Dat laatste brengt meer risico met zich mee.

Weigeren kan lastig zijn
Hoe beter u iemand kent, hoe moeilijker het is om een verzoek om geld te weigeren. Toch kunt u soms door een lening te weigeren iemand helpen. Bijvoorbeeld door samen te kijken naar een andere oplossing.

8 procent heeft een lening bij familie, vrienden of kennissen.

Hoe kunt u helpen?
Het is belangrijk om duidelijk te krijgen waar het geld voor nodig is en of degene de lening kan terug betalen. Vraag of u ook op een andere manier kunt helpen. Een lening kan een aanwijzing van grotere problemen zijn. Vaak is een lening slechts een tijdelijke oplossing. Probeer het gesprek te starten door te vragen hoe de financiële situatie verder is. U kunt ondersteunen op de volgende manieren:

Maak samen een overzicht. Dit is de eerste stap in het krijgen van inzicht. Als hulpmiddel kunt u hiervoor het Persoonlijk Budgetadvies gebruiken;
Biedt hulp bij het op orde brengen van de administratie;
Vraag u zelf af waarom iemand bij u wil lenen en niet bij de bank;
Leen geen extra geld als iemand al schulden heeft. Help iemand op weg door hen te verwijzen naar de schuldhulpverlening. Ga eventueel mee naar een eerste gesprek. Kijk voor meer informatie ook op zelfjeschuldenregelen.nl.
Als u niet wilt lenen
Natuurlijk wilt u graag uw familielid of bekende helpen. U wilt ruzies, financiële problemen bij de ander of loonbeslag voorkomen. Vaak helpt u iemand door juist géén geld te lenen. Lenen is vaak een tijdelijke oplossing. De oorzaak wordt niet weggenomen. Het Nibud raadt lenen aan een ander af als er sprake is van financiële problemen. Dit omdat:

Er altijd een risico is dat de lening niet wordt terugbetaald. Wat betekent dit voor u? Kunt u het geld echt missen? Of is er een kans dat u zelf in de financiële problemen komt?
Een lening vaak slechts (tijdelijk) een deel van het probleem oplost;
Bij het niet nakomen van afspraken er spanningen tussen u en uw bekende kunnen ontstaan;
Een onderhandse lening (een lening zonder tussenkomst van een bank) vaak niet kan worden meegenomen in een schuldsanering. Dat betekent dat u uw geld kwijt bent.
Als u wel wilt lenen
U spreekt samen af hoe en wanneer en of er rente en aflossing moet worden betaald. Bij grotere bedragen is het verstandig deze afspraken vast te leggen in een schuldbekentenis of een notariële akte.

Schuldbekentenis

Dit is een verklaring waarin u de afspraken opschrijft. Ook voor kleinere bedragen is een schuldbekentenis handig. Dat kan ook via een mailtje, appje of SMS. Denk ook aan een ontvangstbewijs of een bewijs van storting van het geld. Beide partijen moeten de schuldbekentenis ondertekenen. In een schuldbekentenis neemt u het volgende op:

Datum
Naam en adres van degene die het geld uitleent
Naam en adres van degene die het geld leent
Bedrag in cijfers én letters
Termijnen van terugbetaling
Handtekening van beiden
Notariële akte

Als u een grote som geld uitleent, bijvoorbeeld voor de aankoop van een huis, is het van belang dat u dit vastlegt bij de notaris. Dit kan belastingvoordeel opleveren. Zowel voor u als voor de ontvanger. Denk bijvoorbeeld aan hypotheekrenteaftrek.

Naast lenen kunt u ook denken aan schenken. Kijk voor meer informatie op notaris.nl